Ce este un scor FICO și de ce este important?

explicator

DeJay Siegel

Ultima actualizare la13 decembrie 2020

Dacă ați solicitat vreodată un împrumut de orice fel, probabil ați avut ca bancherul să vă întrebe care este Scorul dvs. FICO. Pentru mulți, aceasta este amploarea cunoștințelor sau experienței lor cu aceasta. Având în vedere că un scor FICO bun sau excelent poate avea un impact semnificativ asupra viitorului dvs. financiar, să ne informăm despre ce este exact un scor FICO și de ce este important să-i acordați atenție.

Ce este un scor FICO?

Un scor FICO (alias scor de credit) este un număr din trei cifre derivat din rapoartele dvs. de credit. Mai mare este mai bine, un scor FICO este utilizat de creditori pentru a determina riscul de a vă împrumuta numerar pentru lucruri de genul Carduri de credit, ipoteci la domiciliu, și împrumuturi auto. Scorul dvs. FICO va afecta cât de mult vă va împrumuta un creditor, durata împrumutului, precum și rata dobânzii.

Scorurile FICO pot fi utilizate pentru mai mult decât împrumutarea banilor. De asemenea, sunt utilizate de companiile de utilități (gaz și electric) și de telefoane mobile atunci când își deschid un cont nou. Companiile de asigurări pot utiliza, de asemenea, o versiune specială a Scorului dvs. FICO pentru a determina ce tip de risc puteți prezenta și apoi să își bazeze tarifele pe acesta.

influențează cât de mult va face un creditor vă permite să împrumutați și ce rată a dobânzii să vă perceapă și durata împrumutului.

De unde a provenit termenul FICO?

Poate vă întrebați cum a apărut termenul Scor FICO. FICO este prescurtarea pentru Fair Isaac Corporation. Fondatorii companiei au fost William R. Fair și Earl Isaac. Cu puțin peste 30 de ani în urmă, compania a introdus Scorul FICO pentru a evalua solvabilitatea atât pentru creditori, cât și pentru împrumutați.

Intervalele de scor FICO

Așa cum am menționat mai devreme, cu cât Scorul dvs. FICO este mai mare, cu atât mai bine. Intervalele de scor FICO sunt:

În mod ideal, Scorul dvs. FICO ar trebui să fie mai mare sau egal cu 670. Un scor sub 670 poate face foarte dificilă obținerea unui credit sau a unui card de credit. Dacă puteți obține credit, ratele și termenele nu vor fi favorabile, deoarece sunteți considerat un risc mai mare de a neîndeplini datoria. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât vor fi mai favorabili termenii împrumutului. De exemplu, ați observat vreodată anunțuri pentru mașini care prezintă o dobândă scăzută și declară „pentru cumpărători bine calificați?” Veți avea nevoie de un un scor FICO excelent pentru a se califica pentru aceste rate, deoarece creditorii nu sunt interesați să acorde rate scăzute împrumutătorilor care sunt susceptibili să nu imprumutul.

Cum sunt calculate scorurile FICO?

S-ar putea să vă întrebați ce intră în formula scorului FICO. Un scor FICO este calculat pe baza numeroaselor date ale raportului dvs. de credit, grupate în cinci categorii diferite. Procentul de importanță este ceea ce urmează în lista noastră, deși poate varia în funcție de individ și acestea sunt doar estimări. De asemenea, rețineți că rapoartele de credit se pot schimba frecvent și este greu să stabiliți ce element care s-ar fi putut schimba a afectat Scorul FICO.

Istoria platilor este cea mai critică categorie și analizează dacă v-ați achitat datoriile la timp.

Sume datorate analizează cât de mult din creditul dvs. disponibil utilizați simultan.

Durata istoricului creditului analizează cât timp au existat conturile dvs. de credit și cum au fost utilizate. Vârsta celor mai vechi și mai noi conturi este semnificativă și în calcul.

Credit nou analizează activitatea recentă de deschidere a conturilor noi. Deschiderea mai multor conturi noi într-un timp scurt vă va afecta în general scorul.

Mix de credite analizează combinația diferitelor tipuri de conturi de credit pe care le aveți. Aceste conturi pot fi carduri de credit, carduri de magazin cu amănuntul, carduri de gaz, HELOC, ipoteci, împrumuturi auto și împrumuturi pentru studenți. Dacă aveți un amestec bun de diferite tipuri de conturi și le plătiți întotdeauna la timp, acest lucru va avea un impact pozitiv asupra scorului dvs.

Concluzie

Acestea sunt elementele de bază ale scorurilor FICO; există alte complexități și nuanțe la care simplii muritori nu au acces, dar ceea ce am oferit aici ar trebui să vă ajute să înțelegeți scorul dvs. Scorul dvs. FICO este un număr din trei cifre care vă poate afecta în mod semnificativ viața, iar înțelegerea acestuia este primul pas către creșterea acestuia și îmbunătățirea viitorului dvs. financiar.

oferte

Potrivirea prețurilor în magazin: Cum să obțineți prețuri online cu comoditate de cărămidă și mortar

Cumpărarea în magazin nu înseamnă că trebuie să plătiți prețuri mai mari. Datorită garanțiilor de potrivire a prețurilor, puteți obține reduceri online cu cărămidă și mortar ...

Cum

Cum să faceți cadou un abonament Disney Plus cu un card cadou digital

Dacă v-ați bucurat de Disney Plus și doriți să îl împărtășiți cu alții, iată cum să cumpărați un abonament cadou Disney + pentru ...

Cum

Ghidul dvs. pentru partajarea documentelor în Documente, Foi de calcul și Prezentări Google

Puteți colabora cu ușurință cu aplicațiile Google pe web. Iată ghidul dvs. pentru partajarea în Documente, Foi de calcul și Prezentări Google cu permisiunile ...