Sfaturi pentru protecția creditului de la o victimă a furtului de identitate

scos din priză

DeDave Greenbaum

Ultima actualizare la4 martie 2019

Încă de la hack-ul Equifax, mulți oameni sunt îngrijorați de securitatea lor financiară. În timp ce cineva care a fost victima furtului de identitate și a greșelilor nefericite de câteva ori, am aflat care sunt problemele protejării. Cheia este vigilența veșnică, dar să trecem la specific.

Cum am devenit un expert reticent cu privire la furtul de identitate

Modific ușor datele din aceste povești pentru a-i proteja pe cei nevinovați.

În urmă cu aproximativ 15 ani, tatăl meu a murit și a provocat o criză financiară în familia mea de origine. Banii erau strânși și am ajutat când am putut. Totuși, acest lucru nu a fost suficient. La un moment dat, un membru al familiei mi-a făcut o amenințare și a început să acționeze asupra sa. Mi-am dat seama că știe totul despre mine pentru a solicita credit în numele meu. Pentru acele lucruri pe care nu le știa, ar putea să o întrebe pe mama. Gandeste-te la asta. Orice membru al familiei ar putea solicita credit în numele tău. Ei știu chiar răspunsurile la acele întrebări de „securitate”, cum ar fi cel mai bun om la nunta ta sau unde ai absolvit liceul. Atunci am înghețat creditul și nu m-am uitat în urmă.

Rapid înainte cu aproximativ trei ani și primesc un e-mail ciudat de la o companie de asigurări cu care am făcut afaceri cu mult timp în urmă. Aveam o poliță de asigurare de viață cu ei, dar am anulat-o cu ani înainte. Apoi am primit un e-mail de resetare a parolei. Asta m-a deranjat. În calitate de expert tehnologic, am putut examina originea e-mailului și a adresei URL. Totul părea legitim. M-am conectat la acel cont și dintr-o dată am avut o casă mare și trei mașini asigurate cu ele. Mai mult, numărul meu de securitate socială s-a schimbat. M-am panicat că cineva mi-a furat identitatea și aparent o făcuse de ani buni! Eroarea umană la compania de asigurări a contopit datele mele cu cel al altui David Greenbaum. Aproape am anulat polițele de asigurare ale acestui tip.

În sfârșit, acum câțiva ani, mi-am pierdut portofelul. Toate lucrurile obișnuite erau acolo, cum ar fi permisul de șofer, cardul bancomat, cardul de credit, cărțile de vizită, cartea de asigurare de sănătate, informațiile în caz de urgență (ICE) și ceva bani. A trebuit să o înlocuiesc pe toate.

Equifax ți-a furat portofelul-Deci, ce?

Potrivit Equifax, informațiile despre dvs. care au fost probabil scurse includ:

• Numele dumneavoastră
• Numărul dvs. de securitate socială
• Data nasterii
• adrese
• Permis de conducere
• Numerele cardului de credit
• Istoricul creditului

Fotografie de mroach

Ghici ce? Portofelul dvs. are probabil cele mai multe informații. Aceasta nu este menită să reducă la minimum hackul, ci să îl punem în perspectivă. Este posibil să nu aveți în portofel numărul dvs. de securitate socială sau istoricul de credit, dar cel mai mult este totul. În cazul meu, a avut și informații privind asigurările de sănătate, numele soțului meu și ambele locuri de muncă de când avem numere de muncă. Pentru un hoț de identitate, aceasta este probabil mai multe informații decât hack-ul Equifax.

Cine altfel are aceste informații? Toata lumea!

Uitați-vă din nou la lista cu ceea ce a fost furat și gândiți-vă, în afară de portofelul dvs., unde mai sunt stocate informațiile respective. Cele mai evidente locuri sunt departamentul de resurse umane al companiei tale. Singurul lucru pe care nu l-ar putea avea este istoricul dvs. de credit. Cât de sigură este baza de date a resurselor umane ale companiei dvs.? Este supus unor sisteme de inginerie socială ca în Mr. Robot? Am văzut că angajarea managerilor lasă în mod întâmplător lucruri precum formularele I-9 - care au toate aceste informații - pe un birou. Nu veți citi despre aceste hacks din știri.

Am discutat deja despre membrii familiei care au aceste informații. Într-o despărțire dezordonată, celălalt semnificativ are probabil și cea mai mare parte a informațiilor. Copilul tău care se chinuie să-și facă sfârșitul în facultate are aceste date. Colegiul ar avea și aceste informații, mai ales dacă studentul ar solicita ajutor financiar.

Odată ce îți îngheți creditul așa cum am făcut-o, începi să afli cine are informațiile tale personale și îți efectuează rapoarte de credit.

Protejându-te pe tine și familia ta, indiferent de truc

Pasul 1: Înghețați-vă creditul oriunde, chiar dacă trebuie să plătiți

Reguli de înghețare a creditului variază în funcție de stare, dar toate vă permit să înghețați gratuit dacă sunteți o victimă a furtului de identitate. Dacă Equifax spune că ți s-au furat lucrurile, aș spune că ești o victimă. Nu sunt avocat, dar mi se pare că ar trebui să poți depune un raport în acest caz. Dacă departamentul dvs. de poliție locală nu acceptă un raport, este posibil să puteți depune un declarație la FTC. Ele permit acea declarație de confidențialitate dacă ați avut vreodată o taxă frauduloasă pe cardul dvs. de credit (cine nu?). Circumstanțele și kilometrajul dvs. vor varia.

În cazul meu, nu am depus niciun raport pentru că nu voiam să-i pun probleme familiei mele. Am plătit aproximativ 15 dolari pe agenție pentru a crea înghețarea. De asemenea, trebuie să plătesc dacă vreau să-l dezgheț. Dacă depuneți un raport al poliției, atât înghețarea, cât și dezghețarea sunt gratuite. Nu o puteți schimba mai târziu, așa că, deși cardurile mele au fost folosite și aș putea depune un declarație legală, înghețarea mea va fi întotdeauna taxabilă.

Ar trebui să fie evident, dar trebuie să vă înghețați creditul cu toate agențiile majore: TransUnion, Equifax și Experian. Călătorii pot folosi informațiile obținute de la Equifax sau de la oricare din celelalte surse pentru a obține bunuri sau servicii în numele dvs.

O înghețare a creditului împiedică persoanele să îți tragă raportul fără codul PIN special; este cel mai apropiat lucru pe care îl avem 2FA pentru credit. Nu afectează niciun alt aspect din viața ta. Cardurile dvs. de credit și împrumuturile funcționează la fel. Are impact numai asupra aplicațiilor viitoare după îngheț. Dacă aveți deja un card de credit și solicitați o creștere a limitei de credit, acestea vor trage un raport și va trebui să vă „dezgheați” creditul.

Fotografie de paalia

Notă specială: Decongelarea creditului

Dezlegarea creditului dvs. este o durere minoră, aproximativ la fel de greu ca schimbarea unei parole. Câteva cercuri minore pentru a vă proteja pe termen lung.

Atunci când încercați să cumpărați o casă, să obțineți un nou card de credit sau chiar un loc de muncă, acestea vor derula adesea un raport de credit. Este ușor să vă desfășurați creditul (deși în cazul meu mă costă aproximativ 15 USD). În mod ideal, compania care solicită raportul vă poate spune ce agenție utilizează. Rareori știu acest lucru. Abia până când nu vi s-au refuzat bunurile sau serviciile, acestea spun că nu au putut trage un raport de la o agenție.

De-a lungul anilor, am văzut că companiile se înțeleg mai bine despre ce este înghețarea. Bănuiesc că după acest hack, chiar mai mult, va înțelege. Nu primiți un raport de credit „rău”. Doar primesc o notificare există o problemă. Experții cardurilor de credit îmi spun că parcă au un număr sau un nume de securitate socială greșite. Din păcate, undeva de-a lungul liniei, cineva ar putea citi „niciun raport” ca „raport rău”. Mi s-a întâmplat de mai multe ori. Îmi explic doar „Acest lucru se datorează înghețării creditului meu și vă rog să-mi spuneți ce agenție utilizați.”

Majoritatea agențiilor vă permit să setați o perioadă pentru îngheț. Unele vă permit, de asemenea, să îl dezgheațați până la o notificare suplimentară a unei anumite companii. Nu am avut niciodată așa ceva. Mereu trebuie să fac un îngheț pentru câteva zile.

Tot ce faci pentru a-ți desfășura creditul este să mergi online, să introduci codul PIN și apoi să introduci perioada de dezgheț. Este atât de ușor. Dacă vă pierdeți codul PIN, trebuie să solicitați unul nou prin e-mail. Îmi păstrez lucrurile 1Password și originalele în siguranța mea acasă.

Pasul 2: Nu dați niciodată numărul dvs. de securitate socială

Dacă parola dvs. de e-mail este furată, trebuie să o resetați. Heck, îmi pot reseta parola pe IRS.gov, dar nu pot schimba numele de utilizator, cum este numărul meu de securitate socială. Numerele de securitate socială rămân cu tine pe viață. Nu le puteți schimba așa cum ați face un nume de utilizator ...este posibil dar nu ușor.

Un număr de securitate socială în sine este un instrument valoros pentru furt. Oamenii au fost depunerea declarațiilor fiscale frauduloase pe ani și sustragerea rambursărilor oamenilor. Multe companii care solicită acest număr nu au nevoie de el. De exemplu, o dată și-a dorit un ortodont. Am spus nu și au refuzat numirea. Motivul a fost că au vrut să-mi facă un control de credit. Refuz să mi-o dau medic dupa aceea.

Majoritatea locurilor care solicită un număr de securitate socială doresc să efectueze un control de credit. Veți găsi asta în cele mai ciudate locuri. Solicitarea unui împrumut pare evidentă, obținerea unui telefon mobil nu este. Oricând cineva vrea să vă ofere ceva cu speranțele de plată, ar putea face un control de credit. Un alt loc care m-a ars a fost utilitățile. Comutați ISP-uri și ar putea dori să execute un control de credit. Când aveți creditul înghețat, aflați toate locurile care efectuează verificări de credit.

Dacă lucrați independent sau faceți contract de muncă, companiile ar putea avea nevoie de un număr de securitate socială pentru a înregistra plata. La urma urmei, IRS își dorește cota lor corectă. În loc să utilizați acest număr, obțineți o Numărul federal de identificare a angajatorului (FEIN). Este legat de dvs. cu IRS, dar este o entitate separată de SSN-ul dvs. Dacă sunteți independent, puteți obține unul, nu aveți nevoie de angajați. Ești propriul tău angajator.

Pasul 3: Nu ignorați sclipiciul în matrice

În Matricea, Neo vede o pisică de două ori și crede că Déjà vu. Acest detaliu minor relevă o problemă majoră în realitatea virtuală în care trăia. Așa trebuie să abordați tranzacțiile financiare, nu ignorați deja vu sau alte evenimente ciudate. Micile detalii sunt dezavantaje la probleme mari. Detaliile minore ar putea fi probleme majore.

Luați, de exemplu, o scrisoare de culegere neașteptată. Nu ai făcut niciodată afaceri cu compania și ei solicită o sumă mică de bani. Nu o ignori, fie o plătești. Nu face nici una! Cere documentarea datoriei sub Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte. Ar putea fi o eroare umană - de exemplu, împărtășiți numele unui debitor. Sau ar putea fi acel glitch inițial. Acesta este motivul pentru care trebuie să îl urmăriți. Aceste măriri includ colecționarii datoriilor care apelează sau doar facturi ciudate sau taxe pe cardul dvs. de credit.

Am primit odată o factură de apă pentru un David Greenberg la adresa mea. Când m-am înscris la serviciul cu orașul, persoana a văzut că numele noastre arătau destul de asemănător încât el doar fuziona înregistrările. Problema era că David Greenberg datora orașului o tonă de bani. Ouch.

Notificare specială pentru cupluri și familii: trebuie să fii deschis și transparent cu privire la taxe pentru a ști diferența dintre soțul tău care cumpără ceva și nu îți spune și o taxă frauduloasă. Asta ar putea strica surpriza unui cadou. M-am întâmplat asta de mai multe ori. Pentru a proteja asta, ne spunem reciproc ceva de genul: „Există o taxă care va urma, care are legătură cu un cadou... puteți aștepta câteva săptămâni înainte de a privi extrasele de credit. " Știu, ucide romantismul, dar frauda nu este sexy.

Pasul 4: Obțineți un raport de credit de la fiecare agenție, în fiecare an

Sperăm să vă depuneți impozitele în fiecare an, ca pe ceasuri. Următorul lucru pe care îl faceți după ce le trimiteți este să vă solicitați Raport anual de credit. Legătura respectivă este cea legitimă. Alte companii fac rapoarte de credit gratuite pentru dvs., dar Raport anual de creditcum spun ei, este „singura sursă pentru raportul dvs. de credit gratuit autorizat de Legea Federală.”

În fiecare an, priviți-l pentru orice sclipici (a se vedea pasul 3). Oricât de mic ar fi un glitch, urmărește-l agresiv. Chiar dacă vă înghețați creditul, primiți în continuare un raport de credit gratuit.

Pasul 5: Ignoră monitorizarea și alte servicii; Lipiți-vă de îngheț

Unele dintre aceste servicii sunt escrocherii totale; unii sunt legitimi. Ori de câte ori există un hack, companiile oferă monitorizare gratuită a creditului ca o modalitate de a vă pune la dispoziție. Acesta este ultimul lucru pe care îl doriți după un hack! Equifax oferă monitorizare a creditului. Poate sunt pesimist, dar este puțin probabil să am încredere în asta.

Nu delegați monitorizarea creditului dvs. la un serviciu. Nu vor vedea mici erori pe care le vedeți. S-ar putea să nu găsească nimic în neregulă cu o taxă mică sau o factură, dar știți că nu ați cumpărat acolo.

Toate birourile de credit vă permit să introduceți o „alertă de fraudă” pe contul dvs. Oricine își trage raportul poate vedea asta, dar nu face nimic pentru a opri un escrocher. Este o sugestie politicoasă, dar nimic mai mult. De obicei, durează aproximativ 90 de zile. Dacă sunteți cu adevărat o victimă a furtului de identitate și puteți dovedi acest lucru, ei vor menține alerta timp de șapte ani. Cu toate acestea, din nou nu oprește pe cineva să utilizeze informațiile, așa că va trebui să faceți în continuare pașii 1 - 5.

După un hack publicizat ca acesta, escrocii încearcă să păcălească oamenii să ofere informații. Nu te. Lipiți pașii din acest articol. Nu dați niciodată informații prin telefon, e-mail sau în scris. Dacă primiți o scrisoare sau o scrisoare neașteptată, tratați-o ca pe o încercare de phishing. Apelați direct compania cu un număr pe care îl cunoașteți deja, nu cu numărul de pe literă.

O excepție aici este asigurarea de furt de identitate de la compania de asigurare a proprietarului tău. Sunt doar câțiva dolari pe an și te vor ajuta să plătești dacă trebuie să lupți cu datoriile create de un hoț pe numele tău. Când m-am gândit că David Greenbaum mi-a furat lucrurile, acesta a fost primul meu apel.

Pasul 6 (opțional): luptă pentru modificarea legilor

Nu pentru a fi politic, dar dacă credeți că înghețarea creditului ar trebui să fie gratuită (sau chiar implicită), contactați legiuitorii dvs. de stat și federali. Ei sunt oamenii care pot schimba aceste reguli. Unele state au freeze (și decongelează) gratuit.

Nu trebuie să fii o victimă

Informațiile dvs. personale și financiare vor fi eliminate din tot felul de surse. Nu puteți preveni acest lucru, dar puteți asigura cu siguranță minimizarea răului pe care îl va face cu acești pași.