Ce este M1 Finance și este soluția de investiții potrivită pentru dvs.?

explicator

DeMichael Bryant

Ultima actualizare la7 martie 2021

O parte consilier hibrid Robo, o altă parte o firmă tradițională de brokeraj de investiții, M1 Finance este un serviciu financiar de ultimă generație, bazat pe aplicații, fondat în 2015. Având multe aspecte comune cu alte servicii fintech precum Îmbunătățirea, Avantajul bogăției, sau Capitalul personal, M1 Finance face lucrurile puțin diferit. Să aruncăm o privire mai atentă la serviciile M1 pentru a vedea unde diferă de colegii săi.

Ce este M1 Finance?

În inima M1 Finanțe este utilizarea șabloanelor de portofoliu numite plăcinte. Aceste plăcinte se bazează pe Teoria modernă a portofoliului sau MPT. Introdus în 1952 de economistul Harry Markowitz, MPT este uneori denumită analiză a varianței medii. Este un cadru matematic pentru asamblarea unui portofoliu de active în care rentabilitatea așteptată este maximizată pentru un anumit nivel de risc. Mai mult, spune că riscul și randamentul unui activ nu ar trebui niciodată evaluate în sine, ci mai degrabă prin modul în care contribuie la riscul și randamentul general al unui portofoliu.

Întorcându-ne la M1 Finance, investitorii pot selecta o plăcintă care să corespundă obiectivelor lor financiare. Compania gestionează contul prin menținerea alocațiilor plăcute, atât prin reechilibrarea portofoliului, cât și prin alocarea de noi fonduri din dividende sau depozite noi către serviciu.

Deoarece puteți alege investițiile pentru plăcinte, M1 Finance nu este considerat doar un consilier Robo. De asemenea, puteți cumpăra acțiuni individuale și fonduri tranzacționate la bursă sau ETF-uri.

Optiuni Disponibile

În calitate de investitor M1 Finance, nu există cerințe minime de investiții și nici comisioane. Conturile sunt limitate la IRA individuală, comună, tradițională IRA, Roth IRA, IRA Rollover și IRA SEP. De asemenea, puteți configura trusturi prin intermediul serviciului.

M1 Finance oferă, de asemenea, tranzacționarea fracțională a acțiunilor, ceea ce este bun pentru noii investitori care doresc să investească în companii cu prețuri enorme ale acțiunilor. Cu tranzacționarea acțiunilor fracționate, puteți cumpăra acțiuni parțiale. De exemplu, Amazon.com, Inc. tranzacționează în prezent la aproape 3.100 USD pe acțiune. Cu tranzacționarea acțiunilor fracționate, puteți cumpăra acțiuni Amazon în valoare de 100 USD, de exemplu, și puteți primi 0,0322 acțiuni.

Noțiuni introductive despre M1 Finance

Deschiderea unui cont M1 Finance necesită doar câteva minute din timpul dvs., după cum puteți vedea mai jos.

1. Viziteaza Site-ul financiar M1 printr-un browser. De asemenea, vă puteți înscrie prin intermediul aplicației M1 Finance pentru iOS și Android. Pentru această discuție, folosim site-ul web.
2. Clic Incepe în dreapta sus.
3. Adăugați-vă e-mail și a parola pentru contul dvs.
4. Alege Următorul.
5. Clic Confirmați e-mailul meu în mesajul pe care îl primiți de la M1 Finance.

După ce vă verificați adresa de e-mail:

1. Clic Continua pe pagina browserului care apare după verificarea e-mailului.
2. Conectați-vă la cont.
3. Selectați A confirma pe pagina Termeni și condiții.
4. Alege Continua.
5. Adăugați-vă număr de telefon.
6. Alegeți o modalitate de a verifica-ti identitatea prin numărul de telefon: mesaj text sau apel telefonic.
7. Clic Continua.
8. Adaugă cod de verificare ai primit.
9. Alege Continua.
10. Adăugați-vă informații despre profil, care include numele și adresa dvs.
11. Selectați Continua.
12. Adăuga informatii suplimentare la profilul dvs., inclusiv data nașterii, țara de cetățenie și statutul de angajare.
13. Alege Continua.

De acolo, vi se vor pune o serie de întrebări despre venitul dvs., valoarea financiară și toleranța la risc. Ultimul pas este să vă adăugați numărul de securitate socială. Apoi vă puteți finanța contul instantaneu sau manual, în funcție de instrucțiunile disponibile pentru banca dvs.

Construirea portofoliului dvs.

Odată ce v-ați configurat contul de finanțare M1, puteți începe să răsfoiți lista în creștere a companiilor de experți sau să căutați valori mobiliare, inclusiv acțiuni și TEF (Fondurile mutuale nu sunt acceptate în acest moment.) Plăcintele sunt disponibile în mai multe categorii, inclusiv investiții generale, plan pentru pensionare, adepți ai fondului de acoperire și Mai Mult. După ce selectați o categorie, puteți detalia mai departe pentru a vă selecta plăcinta. Fiecare include mai multe exploatații sau felii. Pentru acestea, puteți vedea randamentul dividendului, performanța la 1Y, 3Y și 5Y și riscul.

Nu sunteți limitat de numărul de plăcinte sau titluri de cumpărat. Pe măsură ce banii sunt adăugați în contul dvs., portofoliul dvs. global este ajustat automat în funcție de cerințele dvs. De exemplu, ați putea investi 50% din participațiile dvs. într-o plăcintă bazată pe pensionare, celelalte 50% urmând să achiziționați acțiuni Tesla. Este alegerea dvs. și puteți face modificări în orice moment.

Ce este M1 Plus?

Pentru servicii premium suplimentare, vă puteți actualiza contul la M1 Plus pentru 125 USD pe an. Gratuit pentru primul an, contul M1 Plus vă oferă mai multe funcții suplimentare, inclusiv un cont de verificare cu 1% rambursare la achizițiile calificate folosind cardul dvs. de debit Visa M1 Plus, 1% APY pe numerar în contul dvs., capacitatea de a împrumuta printr-o linie de credit de portofoliu - aka marjă (împrumutați până la 35% din valoarea portofoliului dvs. când ați investit 10.000 USD) și o tranzacționare după-amiaza fereastră.

Finanțare M1: Pro

Există multe lucruri de iubit în ceea ce privește finanțarea M1, începând cu ușurința sa de utilizare în configurarea unui cont gratuit. Pe baza vizualizării pașilor de mai sus, ați putea avea impresia că înscrierea la un cont M1 Finance este dificilă. Acest lucru nu este valabil atât pe web, cât și prin intermediul aplicației oficiale. Și pentru că nu trebuie să depuneți fonduri înainte de a vă crea portofoliul, nu există nicio presiune. Puteți căuta soluții de investiții într-un ritm confortabil și vă puteți finanța contul ori de câte ori doriți, cu doar 100 USD.

M1 Finance primește, de asemenea, felicitări pentru oferirea de acțiuni fracționate, ceea ce înseamnă că și investitorii mici pot deveni proprietarul unora dintre cele mai mari companii din lume. De asemenea, ajută la achiziționarea și vânzarea valorilor mobiliare din fiecare plăcintă.

Finanțare M1: Cons

Comercianții de zi vor dori să caute în altă parte pentru a investi, deoarece finanțarea M1 nu a fost concepută pentru comercianții activi. Și dacă doriți să treceți dincolo de ETF-uri și acțiuni, M1 Finance nu este soluția dvs. Dincolo de aceasta, unii investitori ar putea fi nemulțumiți de faptul că M1 Financing nu oferă unele dintre serviciile oferite de concurenții săi cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale. Fără a rămâne blocat în buruieni, TLH vă permite să vindeți valori mobiliare cu pierderi într-un mod de a compensa datoria fiscală a câștigurilor de capital. Este util să se limiteze recunoașterea câștigurilor de capital pe termen scurt, care sunt impozitate la un impozit federal pe venit mai mare în Statele Unite.

Mulți consilieri Robo oferă TLH în mod automat, dar finanțarea M1 nu. În schimb, oferă un standard de minimizare a impozitelor pe toate conturile. În cadrul acestui standard, finanțarea M1 va acorda prioritate oricărei vânzări în așa fel încât să vă minimizeze impozitele.

In conformitate cu companie, M1 vinde valori mobiliare în această ordine:

• Pierderi care compensează câștigurile viitoare
• Loturi care duc la câștiguri pe termen lung
• Loturi care duc la câștiguri pe termen scurt

Deși minimizarea impozitelor este un beneficiu, unii vor susține că nu este la fel de bun ca TLH. Va trebui să discutați acest lucru cu consilierul dvs. fiscal pentru a stabili dacă puteți trăi fără TLH înainte de a deschide un cont M1.

M1 Financial este o platformă automată de investiții unică care ar putea merita timpul, în funcție de situația dvs. Este pentru oricine caută o platformă modernă, bazată pe aplicații, care să vă poată ajuta cu ambele puneri împreună un portofoliu de investiții și ajutându-vă să îl urmăriți și să îl gestionați într-un „Robo” semi-automat Modă. Sincer, ne place foarte mult serviciul și putem înțelege cu ușurință popularitatea acestuia.

Pentru a începe, vizitați Site-ul financiar M1 pentru a incepe.